ファンドラップやラップ口座を継続すべきか、解約すべきか悩む人へ。パフォーマンス(運用成績)やサービス、あるいはご自身の環境変化を振り返るタイミング。, 富裕層担当アドバイザーをしております、宮脇健です。今回はご相談も多いファンドラップについて考察してみます。, 「ファンドラップ」「ラップ口座」「投資一任契約」といった言葉が日本社会に浸透しておよそ5年は経ったでしょうか。ラップ口座には最低1,000万円といった金額面のハードルが設定されていたことから、当時は新しいサービスという期待感を持って始められた方も多いでしょう。日本投資顧問業協会の公開データによれば、ラップ口座の利用金額は約1兆円(平成26年)から約8兆円(平成30年)と約8倍に拡大しました。その運用も、そろそろ結果が出てきた頃ではないでしょうか。, 継続するか、解約するかを迷われている方がいらっしゃれば、この機会に様々なラップ口座を比較してみるのも一つの手かもしれません。特に海外で活躍されている方は、居住国が変わって管理が不便になったケース、あるいはそのおかげで実はアクセスできるようになったケースもあります。もちろん新たにラップ口座を検討されている方も参考になると思います。, ファンドラップの本質は投資一任です。口座管理者、たとえばアドバイザーに任せて運用します。しかしどれくらいの頻度で見直せばいいのか分からないですよね。たとえば一週間で運用結果を見直すには早すぎるし、かといって全く見直さずにほったらかしにしてもいけませんし。, ウェルス・アドバイザーとしての私も運用プランを考える身として、お客様とはどんなに短くても、できれば3〜5年はお付き合いいただける前提でお話ができればと思っています。というのは資産運用は長く、そして安心してお付き合いとなることがお客様とアドバイザーにとって一番良いからです。もちろんお客様も、そしてアドバイザーも運用成績プラスという結果がすぐに出ることを目指しますが、「1年で必ず結果を出せ」とおっしゃられる場合、やはり多少無茶な取引をすることに繋がる危険性があることは否めません。どんなに頑張っても市場環境が悪ければ運用成績も伴って悪くなる可能性があるからです。「市場が荒れても慌てず、大人しくすべきときは大人しくする」というのも長期的な運用においては大事な要素です。, とはいえ、アドバイザーとしては「5年後にまたお会いしましょう」という冷たい対応をする必要もないので、やはり最低でも1年毎にはお会いして報告する、そのときにはしっかり説明をさせていただくことにはなります。弊社の場合、本業でどんなに忙しいお客様にも、年間で最低2時間はアドバイザーに時間を割いてお話したり、運用環境の理解を深めていただけるようお願いしております。, そもそもラップ口座が設定されて5年経つとすれば、運用成績的にはなんとなく区切りの良いタイミングではないかと思います。付いた担当者の対応が良かったからと契約した人も、実はやはり資金が増えていなかったとしたら運用としては上手くいっていないということです。誰がどんなタイミングでどのような判断をしたからその結果になったのかを改めて考えてみるべきです。あなたの担当者自身が投資判断をしていないのだとすれば、その先のポートフォリオマネージャーや組織体制がどのようになっているか、運用期間中に変化があったか等を聞いてみることをお勧めします。ファンド運用の場合は特に、ファンドの運営体制の変化はパフォーマンスに大きな影響を与えます。, サービスが登場したての頃というのは、一般には競争が少ないことが多いです。逆にキャンペーン的に良いサービスが提供されるケースもありますが、サービスが普及するにつれて、業界的にも銀行、証券、IFA、などなど色んなプレイヤーが出てきて、より競争的なサービスが出てきているはずです。既に運用の経験があるからこそ経験を活かして色々と開拓するのは良いことかと思います。一口にサービスといっても、運用そのものの成績だけでなく、購入できる商品数やウェブサービス、あるいは運用以外のところで言えば、プライベートバンクであればF1のチケット手配や限定イベントへの招待なども付加サービスと言えるかもしれません。もちろん解約するときの手数料などの確認は必要ですから、これも含めてサービスと言った方がいいでしょう。, 弊社の場合、日本チームそのものがヒトケタ人数とそもそも非常に少ないので、お客様は純粋な運用ニーズでいらっしゃるケースがほとんどですし、広告や宣伝で目にして、というよりはお客様の口づて、あるいはブログ等を読んで興味を持ったお客様から問い合わせがあった、というところが出会いのメインになります。, 投資一任をした場合、毎日のように担当者に電話をかけたり、またそれを期待することはオススメしません。担当者はあなたのお金を増やすこと、あるいは減らさないことに時間を割くべきだからです。(担当者が運用をしておらず、ただの営業であれば許されるかもしれませんが。)ただし、例えば年一回、担当者に会うときくらいは質問攻めにしてみるのは良いかと思います。結果としての数字だけでなく、何が起こって何をしたからそういう結果になったのか、しっかり聞くことです。もしそれを嫌がるようなら投資一任費用を払うには値しません。とことん話した上で、良くても悪くてもその運用結果に納得ができたのであれば、それは継続する理由になるでしょう。, また、色んな相談に乗ってくれた担当者と仲良くなったと言うことはあるでしょう。アドバイザーとしてこれを言うことはなかなか勇気が要りますが、「感情にほだされることはオススメしません。」たとえ担当者と仲が良くても、少なくとも「プロフェッショナルとしての評価」は与えるべきだと思うからです。もしそれでも関係を続けるメリットがあるとあなたが思うならそれもいいかもしれませんが、逆にお互いにそういう関係が築けているのであれば運用を委託する以外にも関係を続ける道はあるだろうと思うからです。, ファンドラップにありがちなのは、例えば、選べるファンドは確かにオーダーメイドだったが、それはカタログから選んでいただけというケース。ラップ口座の成立には、銀行や証券会社がもともと自社で売っていたものをパッケージ化したという経緯があります。オーダースーツといってもフルオーダーメイドなのかセミオーダーメイトなのかの違いがあるのと同じで、金融商品の場合は、何でも買えるプラットフォームである「オープンアーキテクチャ」か、カタログに載っている商品を買える「クローズドアーキテクチャ」かという括りになります。スーツには定番の型があるので、セミオーダーメイドの発想は悪くありませんが、実は金融商品の流行り廃りは凄まじく、それは運用成績に直撃するので、自分の買いたい商品が本当にそのカタログに載っていたかを確認する必要が出てきます。, また、最近はロボアドバイザーも注目を集めています。私自身、「自分というアドバイザーのクローンができたらどうだろう」と考えることはたまにあります。自分はどちらかというとロジカルな人間だと思いますが、人間なので何度も同じことを考えることはあります。だから、これをいっそ機械化してしまえば楽になれるのにと思ってしまいます。しかし、今年は債券王のビル・グロース氏の引退があったように、どんな優秀なファンドマネージャーもその生涯を輝かしい成績だけを収めて投資の世界を去っているわけではないことを思うと、ロボ運用もまた流行り廃りが訪れるだろうと推測できます。, また、お客様の立場からみて、ロボアドバイザーに頼むという行為はどうだろう、とも考えます。個人的には投資もまた語学と似たようなものだと思っています。通訳をお願いしたがために、英語がしゃべれなくなってしまっては意味がありません。最初は誰かにお願いしていたにせよ、時間を見つけて挨拶くらいはできるようになった方がいいのではないでしょうか。その先で、いい通訳なのかどうかを見分ける眼を持つことができるのではないでしょうか。投資の世界も同じで、時間を作ってでもある一定レベルの知識は必要だと思います。資産規模とともに、お客様の金融知識が追いついてくれば、プロ投資家向けの商品なども案内しやすくなります。ロボに預けてしまえば、残念ながら一生初心者止まりな気がします。資産規模がそれなりにあれば運用委託手数料(アドバイザリーフィー)もバカにはならないので、何がしかサービスを受けたいところです。ただ、それが運用と直接関係ないサービスであれば、切り離して考えなければなりません。, 日本で登場した”ラップ口座”という言葉は、紛れもなく海外からの輸入品であって、実際香港に来てみると、至極ありふれたものだと感じます。先日、香港で開かれたファンド関係者のネットワーキングイベントに行ってきましたが、ケイマン諸島法やモーリシャス法に詳しい法律家、海外信託(トラスト)の運営者、ヘッジファンド向けにアドミニストレーションサービスを提供する業者などなど、オフショアの申し子とでもいう専門家がひしめき合っていました。それだけオフショア商品には歴史の長さがあり、オフショアという国家の仕組みそのものとの相性がいいものです。日本でラップ口座を扱うにあたっては、やはりもともとあった金融制度や金融機関の組織制度に適合する必要があったので、そのままというわけにはいかなかった部分もあるでしょう。「オフショア債」「保険ラップ」等で呼ばれるラップ口座は、これまで日本の金融商品を見て来た人にとっては場合によってはカルチャーショック級のものかもしれません。「弊社では何でも買えるオープンアーキテクチャでやっております。」と言っても、お客様は「そんなわけない。」と最初は思ってらっしゃったりします。それに、香港は金融”ハブ”であって、しばしば実際にお金を預ける場所ではなかったりしますが、それを聞くと「え?」と思われる方もいるかもしれません。この辺りはより丁寧に説明をさせていただこうと思います。海外諸国で事業利益等をお持ちの方などは、おまとめになるとメリットが出てくる場合もあるので、そういったニーズもあれば是非聞いてみてくださいね。. 今回、FP Cafe「みんなのマネー相談」に投稿された相談は、「3年前のファンドラップ、増えるどころか元本割れ。担当者からは増額してプレミアムコースに変更してはとの提案。さらにリスクレベルもあげるべきと言われて悩んでいる」というもの。, ファイナンシャルプランナーの渡辺直子さんがアドバイスしています。一緒に相談内容を見ていきましょう。, ※ FP Cafeとは、あなたの思いに共感し、理想とする人生を実現するまで、共に歩んでくれる「伴走者」が見つかるサービスです。数十名の女性ファイナンシャルプランナーが在籍しています。, ▼相談者プロフィール 今回、FP Cafe「みんなのマネー相談」に投稿された相談は、「3年前のファンドラップ、増えるどころか元本割れ。担当者からは増額してプレミアムコースに変更してはとの提案。さらにリスクレベルもあげるべきと言われて悩んでいる」というもの。 日興ファンドラップ一任型を契約して、今、3年目になります。870万程で開始し、今、812万くらいまで下がってしまいました。全く知識がなく、丸投げでしたが、いろいろと調べてみましたら、ファンドラップは、手数料がものすごく高 ファンドラップラップはプロが手掛けるので安心してくださいとの事、何も知らないので言われるままに投資、今年で10年になるが2~3%程度しか増えておらず配当もなく何が一任勘定か、担当者に聞けば今に増えるというばかりでそのまま続けてきたがもう限界で解約する予定。 「ファンドラップ」はひどい商品?ここ数年流行りのファンドラップについて、元銀行員である筆者がその仕組みとメリット・デメリットについて解説しています。ファンドラップの弱点をカバーした最新の商品事情についても解説していますよ。 ファンドラップの最大の欠点は、コストが高すぎること。 銀行や証券会社にとってファンドラップは、安定して高い手数料を生み出す美味しい商品なんです。 ファンドラップのコストを整理すると… ダイワファンドラップ:2.282〜2.922% 住居: 分譲マンション (ローン完済) 解約自体には手数料はかかりません。 4 ファンドラップ解約理由の例 − 期待していたとおりのサービスではなかった. 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早期退職だったので退職金の割り増しもあり、まずは残っていたマンションのローンを完済。, そしてしばらくの間の生活費にも充当して、残っていた分は銀行の勧めもあって定期預金に。, 私としては退職金は老後の資金でもあるため、利率が低くても安心できる預金が良いと考えていました。, 銀行によってはキャンペーンで高金利の定期預金を期間限定で発売もしますから、上手く渡り歩いていけば良いかなとも思っていました。, ただ探すのが面倒な私は、イオン銀行や楽天銀行のような普通預金だけど金利が高いものにでも入れておこうかなと、かなり考えが傾いていましたが。, 退職者専用の定期預金は銀行にとっては単なるエサで、高金利ながら短期間の定期預金のために満期の時に言いくるめて金融商品へと誘い込む作戦なわけです。, その金融商品はファンドラップというもので、資産運用のプロが10数種類の投資信託などに分散して投資する、お任せ運用的な商品です。, 個人が株や投資信託をうまく売り買いして収益を上げるのは難しいから、そこは運用のプロに任せませんか?って商品ということですね。, 月に一回運用報告が送られてきますが、今年に入ってからは良くて横ばいという状況が続き、また手数料がかなり高いことにも嫌気がさして、昨日解約の手続きを銀行で行ってきました。, 前日に電話でファンドラップの解約のために来店することは伝えてあったのですが、もうとにかく解約を阻止したい一心だったようで、かなり長い時間説得されましたよ。, 今は軟調だが来年以降好転することが期待できる ファンドラップは一時的な下落があっても一喜一憂するような商品ではない リスクヘッジもしっかりとしており、これ以上に良い金融商品はない もうすぐ手数料の長期割引が適用されるので今全額解約はもったいない せめて300万円でもそのままに, などなど言われましたが、今の情勢を見て好転なんて期待できないし、為替のリスクなどを考えた場合いまはいったん引く場面では?というと, といって消えていきましたが、今度は変わって銀行の店長がやってきてほぼ同じことをまた聞くことに。, 昨日の時点で10万円近くのプラスになっているのですが、手数料などを引かれると3万円ほどしか戻ってこないのに。, いまより来年1月はさらにファンドラップの価値は低下していると予想しているので、元金割れでの返金は確実ですわ。, 失業給付が終わった後、本格的に”書く”お仕事を開始したばかりです。今はクラウドソーシングにおいて様々な記事を書かせていただいています。とは言ってもまだ手探り状態ですので、これからどうなっていくのかはまだ分かりません。。。, 当サイトではコメントを受け付けておりません。Takashiにご用の方は“運営者情報”に設置しておりますメールフォームをご利用ください。. 年齢: 50代 「買い」よりも「売る」タイミングがむずかしいとは投資の世界ではよく言われています。そのため、あらかじめ5%とか10%など自分で売る時の目安を決めておくと良いのではないでしょうか。, 「年金100万円+貯蓄1億円」VS「年金300万円+貯蓄100万円」、老後はどっちが安心?, ティシューペーパー・トイレットロールなど、生活必需品がギュッと詰まった日本製紙グループの株主優待.

ファンドラップの解約 この前計算してみたら、手数料がすごいことに。 契約するときに数字で確認したはずなのに実際引かれていると、かなりの額に驚きます。 2年前に始めたファンドラップ。この前計算してみたら、手数料がすごいことに。契約するときに数字で確認したはずなのに実際引かれていると、かなりの額に驚きます。口座… ファンドラップにありがちなのは、例えば、選べるファンドは確かにオーダーメイドだったが、それはカタログから選んでいただけというケース。 ロボアドバイザーを活用すると資産運用をお任せできて便利ですが、その分手数料もかかります。, など、さまざまな理由で運用資産の出金やロボアドバイザーの解約が必要な状況になることもあります。, 出金についてです。まずはダイワファンドラップオンライン上で「減額」を申し込み、大和証券の口座から自身の銀行口座へ出金します。, なお、ダイワファンドラップオンラインの運用開始日から3ヶ月経つまでは減額を申し込めない点に注意しましょう。, また、すでに支払ったダイワファンドラップオンライン・フィー(年率1%・税別)は返金されません。, 大和証券のオンライントレードにログインし、「ファンドラップサービスへ」→「ダイワファンドラップオンライン」ページ内の「お手続き」にある「契約金額変更(増額・減額)」へ。, 減額は営業日の6:00~20:00、非営業日の6:00~25:00に申し込めます。, つまり100万円ダイワファンドラップオンラインで運用していた場合は80万円までの減額となります。, 減額が完了したら大和証券の総合口座へ移動するので、オンライントレードから出金手続きを行います。, ※ダイワファンドラップオンラインを利用するためには大和証券のオンライントレードとeメンバーへの申し込みが必要ですが、これらの特典で出金が無料になっています。, 解約についても、ダイワファンドラップオンラインの契約締結日から3ヶ月経つまでは申し込めませんので注意しましょう。, 大和証券のオンライントレードにログインし、「ファンドラップサービスへ」→「ダイワファンドラップオンライン」ページ内の「お手続き」にある「解約」へ。, 営業日の6:00~20:00、非営業日の6:00~25:00に申し込むことができます。, ちなみ他のロボットアドバイザーではどのようになっているのか出金・解約の方法をここで比較しておきます。, <Wealth Navi・THEO>※出金・解約の手数料は無料ですがその月の出金日までの日数で割った運用手数料が通常通りかかります ※THEOは解約すると翌年1月1日まで再契約が不可 <楽ラップ>※出金・解約の手数料は無料ですがそ成功報酬型の場合利益に応じて運用手数料が通常通りかかります ※解約後翌月までは楽ラップの再契約ができません <ダイワファンドラップオンライン>※契約から3か月は出金、解約ができません。, ダイワファンドラップオンラインの出金や解約について、方法やかかる時間、手数料について解説しました。, 資産運用の開始から3ヶ月間は減額・解約が不可能だったり、前払いするダイワファンドラップオンライン・フィーが返ってこなかったりする点には注意が必要です。, 資産運用は余剰資金で行い、お金が必要になりそうな場合は早めに減額・解約の手続きを行いましょう。.

契約終了の申し込み受け付け後5~8営業日程度で支払いが行われます。 ダイワファンドラップオンラインの解約にかかる手数料 . 前日に電話でファンドラップの解約のために来店することは伝えてあったのですが、もうとにかく解約を阻止したい一心だったようで、かなり長い時間説得されましたよ。 ダイワファンドラップオンラインの解約にかかる時間 . 職業: 会社役員 ファンドラップオンライン・フィーの他に、投資対象となる投資信託に関して運用管理費用(信託報酬)などの間接的にご負担いただく費用がかかります。詳しくは投資信託説明書(交付目論見書)をご確認ください。 ファンドラップに関するよくあるご質問 今回証券会社の担当者から資産の組み合わせの判断の元となるレベル3からレベル5への変更(よりリスクを取った運用)のご提案があったということは、運用経験を少なくとも3年積まれ、ご自身のリスク許容度や運用に対するお考えが変化したということを担当者が感じ取ったとお見受けします。, 私からのアドバイスですが、定期的にご自宅に届くレポートを活用する手もあります。レポートには、資産配分割合が円グラフなどで見やすく掲載されていると思いますので、同様の資産を運用対象としたインデックス投資信託を数本、自分で組み合わせて購入するという方法です。, ファンドラップとは違い、売買の判断はご自身でする手間はかかりますが、この方法の良いところは、コストが割安という点、そして投資金額もご自身で自由に決められるという点です。もし、1000万円のコースでは少し不安というお考えがあればこのようなやり方でも良いと思います。なにより自分で売買をすることで資産運用の知識も深まると思います。, ファンドラップの解約ですが、ファンドラップは長期分散投資で安定的なリターンを期待するという考え方(コンセプト)に基づいておりますので、もう少し様子をみても良いのではないかと思います。, もちろん、手数料が割高なので、解約し、自分自身で運用商品を選ぶというのも一つの手です。 銀行がすすめるファンドラップはダメ昨年の年末に解約の手続きをしたsmbcファンドラップ。解約しに三井住友銀行の支店へ行ったのが昨年の12月20日。その時に説明されたのはsmbcファンドラップの全額解約と指定口座への振込は13営業日後となりま

担当者からリスクレベルを3からレベル5に上げたらと提案されました。 コロナウィルスの影響で株が大きく下がるのと同時にファンドラップも見る見るうちに100万円の利益がでていたのが50万円のマイナスになった時点で解約を申し込みました。 年収: 1000万円, 3年前にファンドラップに500万円投資。現在490万円くらいに目減りしています。 ファンドラップの解約は懸命に引き留められたけど. ダイワファンドラップオンライン徹底解説!<特徴・評判・手数料・メリットデメリ... 米国債券(AGG)とは <ロボアドWealth Navi(ウェルスナビ)の投資先>, THEO(テオ)『超』徹底解説!お得な始め方も!<評判・実績・特徴・手数料・口コミ>, WealthNavi for ANAを徹底解説!<特徴・特典・メリットデメリット>. 解約の手続きを行った日で見ると約10万円のプラスだったのですが、手数料などを引かれると3万円ほどしか戻ってこない。, そして13営業日の間にファンドラップの基準価格はどんどん下がっていき、手数料を引かれて預けた時より27万円もマイナスで戻ってきました。, その後他のネット銀行で定期預金の利率が高くなるキャンペーンをやっていたので、今は定期預金で少しずつ増やしております。, 解約手続きの時に証券会社にMRFの分が残るとか、この解約は別でしなければいけないなんて聞いてないし。, ひょっとしたら私の勘違いかもと思い、解約時の書類を引っ張り出してきて目を通してみました。, 契約の時はこれでもか!というくらいに書類が多かったのですが、解約の時はこの1枚だけ。, SMBCファンドラップに預けるとして三井住友銀行を介してSMBC日興証券と投資一任契約を結びました。, このファンドラップを日興証券が運用するうえで、端数となる金額は証券会社のMRFに入れておくのは普通のこと。, でも一任契約を解除し預けている金額を全額解除するとの書類を出している以上、MRFに残った金額も解約して返金するのが普通じゃないの?, だってMRFに預けるとの契約ではなく、SMBCファンドラップで運用するとして契約を結んでお金を預け、その契約を解除したのだから。, ファンドラップで運用するとして預けたお金だとしても、端数で運用できない金額についてはMRFに入れておき、その解約は別途必要なら仕方ないです。, でも契約時にそのようなことは聞いていないし、そのようなことが書かれた書類もありません。, 失業給付が終わった後、本格的に”書く”お仕事を開始したばかりです。今はクラウドソーシングにおいて様々な記事を書かせていただいています。とは言ってもまだ手探り状態ですので、これからどうなっていくのかはまだ分かりません。。。, 当サイトではコメントを受け付けておりません。Takashiにご用の方は“運営者情報”に設置しておりますメールフォームをご利用ください。. Copyright © 2016-2020 あてもなく退職した男の日記 All Rights Reserved.

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